科客點評：雖然Apple Pay離我們還是有一段距離，但相信蘋果和國內(nèi)的銀行們還是會為此繼續(xù)努力，Apple Pay進(jìn)中國只是時間問題。

（圖片來源網(wǎng)絡(luò)）

　　去年9月Apple pay的推出被很多人看作是支付行業(yè)的革命產(chǎn)品，未來你購買線下產(chǎn)品在付款時，不需要掏出錢包、現(xiàn)金、信用卡等支付工具，只需要通過手機(jī)的NFC和指紋識別即能完成付款操作，便捷且迅速。蘋果已經(jīng)在北美地區(qū)開始推廣Apple Pay服務(wù)，目前蘋果已經(jīng)和VISA、Master和American Express合作，只要在有這三家支付機(jī)構(gòu)提供的非接觸刷卡的終端機(jī)上，通過手機(jī)綁定指定銀行信用卡（首批支持Apple Pay的美國銀行有美國銀行、摩根大通、花旗銀行、第一資本銀行和富國銀行）即能通過Apple Pay完成支付工作。

　　而早在去年12月，有消息曝出，蘋果已經(jīng)與中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行達(dá)成Apple Pay合作協(xié)定，因此Apple Pay進(jìn)入中國是板上釘釘?shù)氖虑椋淮龝r機(jī)成熟。就在上個月，中國建設(shè)銀行在云南普洱和西雙版納分別推出了Apple Pay商戶體驗點，被很多人認(rèn)為Apple Pay進(jìn)入中國的日子不遠(yuǎn)了。

但事實并非如此

　　從建設(shè)銀行的Apple Pay體驗來看，建行的Apple Pay測試只是宣告建行完成了VISA外幣卡支付的POS機(jī)改造工作，測試時刷的還是美國銀行卡，而目前中國商業(yè)銀行所發(fā)行的外幣卡并不能在這臺POS機(jī)上使用。

　　這其中的原因是多方面的。首先蘋果在中國推廣Apple Pay，肯定是無法繞過監(jiān)管這道關(guān)。日前有消息稱相關(guān)的監(jiān)管層對于Apple Pay能否在國內(nèi)推行還存在很多疑慮，包括Apple Pay內(nèi)置芯片是否符合PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)、Apple Pay使用的NFC支付是否符合中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、生物技術(shù)在支付領(lǐng)域是否真的安全等，這些問題無疑都放緩了Apple Pay在中國推出的時間。

　　同時蘋果要在中國推廣Apple Pay，銀聯(lián)無疑是最好的合作伙伴，和VISA、Master一樣，銀聯(lián)在中國有其自有的非接觸支付標(biāo)準(zhǔn)“閃付Quick Pass”，同時銀聯(lián)的終端POS機(jī)的分布范圍也是目前全國最廣的。之前App store支持銀聯(lián)卡支付是蘋果和銀聯(lián)一次成功的合作。不過Apple Pay如果真的在中國推行，利益分配問題將成為擺在兩者面前最大的問題之一。

　　試想下，Apple Pay在國內(nèi)如果真的推廣，對于蘋果來說無疑帶來的是金錢上的收入，無論是支付分成還是終端銷售都會有一系列的提升，而對于銀聯(lián)來說蘋果能幫助銀聯(lián)更快的普及非接觸型POS產(chǎn)品的推廣和普及。但這看似美好的合作都要建立在利益合理分配的基礎(chǔ)上，銀聯(lián)苦心經(jīng)營多年的支付渠道，如今要被蘋果分一杯羹，甚至是一盆羹，銀聯(lián)確實要掂量這其中的得失。

　　同樣的問題還存在于蘋果和銀行之間。完成一次Apple Pay支付，蘋果公司要收取商家0.15%的手續(xù)費到自己的戶頭，而對于目前國內(nèi)的市場而言，很多行業(yè)的刷卡手續(xù)費本身就很低，有的甚至不足0.5%，手續(xù)費被發(fā)卡行，POS機(jī)收單行以及銀聯(lián)按不同比例瓜分，其中發(fā)卡行占大頭。

　　如果Apple Pay進(jìn)入中國，蘋果依舊按照0.15%的手續(xù)費收取，那么等于在一筆手續(xù)費0.5%的交易中，蘋果收取了30%的手續(xù)費，這對于發(fā)卡行來說無疑是比較大的損失，因此如何平衡各方的利益，也成為Apple Pay要在中國推廣時面臨的最大問題之一。（智東西）

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